Coraz więcej osób decyduje się na wsparcie swojego budżetu kredytem. Najczęstszą przyczyną zaciągania pożyczek są chwilowe impulsy zakupowe konsumentów. Dowiodło tego wprowadzenie zakazu handlu w niedzielę, które jednocześnie zmniejszyło liczbę wniosków kredytowych. Przed wyborem kredytu najważniejsza jest prawidłowa ocena swoich potrzeb oraz zdolności kredytowej. Wybór produktu finansowego jest uzależniony przede wszystkim od wielkości wnioskowanej kwoty. W przypadku drobnych kwot, Polscy konsumenci decydują się najczęściej na skorzystanie z usług podmiotów pozabankowych. Jest to związane z błyskawicznym dostępem do środków oraz minimalną weryfikacją zdolności kredytowej klienta. W ten sposób pobierane są pożyczki w wysokości do kilku tysięcy złotych. Jednak korzystanie z pożyczek pozabankowych związane jest ze sporym niebezpieczeństwem. Firmy pożyczkowe rekompensują sobie większe ryzyko poziomem marży oraz dodatkowymi opłatami. Dużym kosztem pożyczki są też ewentualne koszty podjęcia działań windykacyjnych. W przypadku popularnych chwilówek koszt wysłania wiadomości sms, przypominającej o przekroczeniu spłaty, może wynieść nawet kilkadziesiąt złotych. Pomimo tego, ponad 3 miliony Polaków rocznie decyduje się na skorzystanie z usług firm pożyczkowych. W tym wypadku spłata zobowiązania następuje najczęściej w jednej racie, po upływie terminu wskazanego w umowie. Termin ten wynosi najczęściej 30 dni. Rynek kredytów pozabankowych nie ma najlepszej reputacji. Specjaliści wskazują, że osoby decydujące się na chwilówki powinny zachować szczególną ostrożność. W przypadku kredytów krótkoterminowych ciężar oceny zdolności kredytowej spoczywa na kliencie. Firmy nie dokonują dogłębnej analizy jego możliwości finansowych. Najgorszym pomysłem jest zaciąganie pożyczki na spłatę dotychczasowych zobowiązań. W ten sposób wielu konsumentów wpada w spiralę zadłużenia. Jest to sytuacja, w której swoje poprzednie zobowiązania spłacają kolejnymi. Prowadzi to do kumulacji różnych opłat i odsetek.
Kolejnym krokiem jest skorzystanie z oferty kredytów konsumenckich oferowanych przez banki. Podmioty bankowe podlegają restrykcyjnym regulacjom prawnym. Mają szeroko rozbudowaną sprawozdawczość oraz wymaga się od nich rzetelnej oceny zdolności kredytowej klienta. W tym wypadku uzyskanie dostępu do środków może potrwać zdecydowanie dłużej, niż w przypadku chwilówki. Związane jest także z rzetelną analizą dokumentów dostarczonych przez wnioskodawcę. Osoby, które nie mają zdolności kredytowej nie mają co liczyć na wysoką kwotę produktu. W przypadku kredytów konsumenckich udzielanych przez banki spłata rozłożona jest na raty. Liczba rat i wysokość comiesięcznej opłaty zależy od warunków umowy. W zasadzie każdy podmiot bankowy oferuje taki typ produktu. Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z konkretnej oferty warto zapoznać się z możliwościami oferowanymi przez rynek. Jeżeli interesują Cię rzetelni pośrednicy kredytowi Warszawa to najlepsze miejsce na to, aby rozpocząć poszukiwania. W stolicy funkcjonują dziesiątki firm, które codziennie pomagają setkom klientów dokonać najlepszego wyboru. Dobrym pomysłem jest także skorzystanie z zasobów internetu. Wiele witryn oferuje użyteczne porównywarki, które pozwalają analizować kredyty dostępne na rynku. Pod uwagę należy brać opłaty za udzielenie kredytu, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz koszty związane z przekroczeniem terminu spłaty. Te trzy elementy stanowią o ogólnym koszcie pożyczki.
Specjaliści wskazują, że najważniejszym czynnikiem podczas zaciągania kredytu jest odpowiedzialność. Produkty finansowe oferowane przez banki są przeznaczone dla osób, które mają stabilne źródło dochodu oraz są pewne tego, że będą mogły dokonać spłaty. W przypadku przekroczenia terminu spłaty warto wykazać się inicjatywą. Dobrym pomysłem jest poinformowanie banku lub firmy pożyczkowej o przyczynach opóźnienia. Większość podmiotów posiada w swojej ofercie rozwiązania odraczające terminy spłaty lub produkty konsolidacyjne. Dlatego w przypadku jakichkolwiek problemów warto nawiązać kontakt z pożyczkodawcą.
Kolejnym ważnym elementem systemu finansowego są kredyty hipoteczne. To największa kategoria produktów finansowych oferowanych przez banki. Obecny poziom stóp procentowych sprawia, że trzymanie kapitału w obligacjach Skarbu Państwa jest kompletnie nieopłacalne. Dlatego banki wolą pożyczać pieniądze swoim klientom. W ten sposób są w stanie więcej zarobić. Koszty kredytu, w wypadku niskiego poziomu stóp procentowych są niewielkie. Jednak należy pamiętać, że ten czynnik może się dynamicznie zmienić. Obecny poziom stóp procentowych oraz łatwość w dostępie do kredytów hipotecznych wpłynął na dynamiczny rozwój rynku nieruchomości. Specjaliści wskazują, że doprowadzić to może do potencjalnego kryzysu, gdy stopy procentowe wzrosną, natomiast rata kredytu się zwiększy. Dlatego, w trakcie zaciągania pożyczki, tak istotne jest dokładnie przeanalizowanie swojej sytuacji finansowej. Należy pamiętać, że koszty pożyczki mogą stanowić tylko niewielki procent naszego budżetu. Im ten procent jest większy, tym większe jest niebezpieczeństwo utraty możliwości spłaty zobowiązania. Warto zwrócić też uwagę, że nie mamy wpływu na wszystkie elementy związane z ostateczną ceną kredytów. Duże znaczenie ma także sytuacja na rynku. Z uwagi na to warto pożyczać pieniądze tak tanio, jak to tylko możliwie. Przed podjęciem decyzji o wyborze konkretnej oferty poświęćmy czas na dokładne zapoznanie się z warunkami umowy. Pozwoli to uniknąć wielu przykrych niespodzianek. Zgodnie z badaniami rynku ponad połowa kredytobiorców nie czyta umowy przed jej podpisaniem. Dotyczy to w szczególności osób, które decydują się kolejny produkt finansowy w tej samej firmie. Takie podejście do zaciągania zobowiązań to najszybsza droga do utraty płynności finansowej. Jeżeli nasza wiedza nie pozwala nam na rzetelną ocenę poszczególnych produktów – skorzystajmy z pomocy specjalisty. Pozwoli nam to na racjonalne wykorzystanie produktu finansowego.
